車損險保車，三者險保別人，什么險保自己？

作為商業險的四大主險之一，車上人員險的重要性不言而喻，但是常常因為起保額較低而被大家忽略！今天就來說說車上人員責任險。

車上人員責任險概述

車上人員責任險，即車上人員座位險，是車上人員責任險中的乘客部分，指的是被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發生保險事故，致使車內乘客人身傷亡，依法應由被保險人承擔的賠償責任，保險公司會按照保險合同進行賠償。

車上人員責任險怎么購買？

車上人員責任險分兩種：

1、單買司機座位險

2、司機座位險和乘客座位一起購買（副駕駛座也算乘客座位），每個座位更低保障額度是1萬。

提醒：車上人員責任險在購買時，必須指明投保座位數。在出現保險事故時，保險公司僅承擔投保座位數以內的責任。所以，如果只買了司機座位險，不管出事時幾人受傷，保險公司只賠償一個人的損失。建議所有車主按車上座位數購買車上人員責任險，多出幾個錢，給乘坐你車的家人朋友多一份保障。

車上人員責任險如何賠付？

關于事故責任比例車責任與其他車險險種一樣：當發生事故后，保險人依據被保險機動車一方在事故中所負的事故責任比例，承擔相應的賠償責任。

1、被保險機動車一方負主要事故責任的，事故責任比例為70%；

2、被保險機動車一方負同等事故責任的，事故責任比例為50%；

3、被保險機動車一方負次要事故責任的，事故責任比例為30%；

賠償金額計算方法：

一、當被保險人按事故責任比例應負的賠償金額高于每座賠償限額時：

賠款=每座賠償限額×（1－事故責任免賠率）×（1－免賠率）

二、當被保險人按事故責任比例應負的賠償金額等于或低于每座賠償限額時：

賠款=應負賠償金額×（1－事故責任免賠率）×（1－免賠率）

車上人員責任險的免責情況

一、事故發生后，被保險人或者允許的駕駛人故意破壞、偽造現場、毀滅證據；

二、駕駛人有下列情形之一者：

1、事故發生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現場；

2、飲酒、吸食或注射毒品、服用管制的精神藥品或者麻醉藥品；

3、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；

4、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不相符合的機動車；

5、實習期間內駕駛公共汽車、營運客車或者執行任務的警車、載有危險物品的機動車或牽引掛車的機動車；

6、駕駛出租機動車或營業性機動車無交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證書；

7、學習駕駛時無合法教練員隨車指導；

8、非被保險人允許的駕駛人；

車上人員責任險的問題

Q：車輛發生碰撞事故，車上乘客被甩出車外后落地受傷，該乘客應界定為車上人員還是第三者？

A：應界定為車上人員，行業示范條款明確約定車上人員是指發生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

Q：乘客正在上車的過程中，車輛突然啟動，導致乘客摔傷，該乘客能否界定為車上人員？

A：界定為車上人員，行業示范條款明確車上人員是指發生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。